Je spaarrekening staat er al jaren hetzelfde bij: een paar tientjes rente per jaar, verder niks om naar te kijken. Dat begint nu te veranderen. De Europese Centrale Bank verhoogde in juni de rente voor het eerst sinds 2023, naar 2,25 procent. Bij kleinere banken zie je dat meteen terug in rentes tot boven de 3 procent. Bij ING, Rabobank en ABN AMRO hoor je er nog nauwelijks iets van. En dat verschil kost je op termijn gewoon geld.
Waarom je spaarrente achterloopt bij de grootbank
De ECB verhoogde de depositorente op 11 juni met 25 basispunten, naar 2,25 procent. Reden was de oplopende inflatie, die in mei op 3,2 procent stond, ruim boven de doelstelling van 2 procent. De oorlog tussen de VS en Iran joeg de energieprijzen op en dat werkte direct door in de prijzen aan de kassa.
Normaal gesproken volgt de spaarrente die beweging vrij snel. Nu niet. ING en ABN AMRO bieden nog 1,25 procent, Rabobank zit op 1,40 tot 1,50 procent. Dat is bijna een heel procentpunt onder de ECB-rente. De reden is simpel: grootbanken hebben je spaargeld niet per se nodig. Nederlanders zijn honkvast met hun bank, dus waarom zou ING meer betalen als de meeste klanten toch blijven zitten? Kleinere spelers moeten wél moeite doen om spaargeld binnen te halen, en dat zie je terug in hun tarief.
Voor veel mannen is dit de eerste keer in jaren dat sparen weer een bewuste keuze is in plaats van iets wat je gewoon laat lopen. Tussen 2015 en 2022 stond de rente jarenlang rond nul, dus niemand keek meer om naar zijn spaarrekening. Die gewoonte zit er nog in, terwijl de rentes inmiddels weer echt uiteenlopen tussen banken.
Kleinere banken bieden nu bijna het dubbele
Bigbank en Revolut bieden momenteel een actierente van 3,10 procent, Trade Republic zit op 3 procent voor niet-belegd saldo. Santander Consumer Bank valt op omdat die rente geldt zonder gedoe: geen minimale inleg, geen vaste looptijd, gewoon een flexibele spaarrekening. Wie geld voor langere tijd kan missen, komt bij een deposito nog hoger uit: tot 3,60 procent bij tien jaar vastzetten, en 3,37 procent op een deposito van één jaar.
Reken het even door. Op 10.000 euro spaargeld levert Rabobank je zo'n 140 tot 150 euro per jaar op. Bij Bigbank of Revolut is dat ruim het dubbele. Op een buffer die toch stil staat, is dat geen rond bedrag om te negeren.
Let op deze voorwaarden voordat je overstapt
De hoge rentes bij kleinere banken zijn vaak actierentes voor nieuwe klanten. Bij Bigbank geldt de 3,10 procent alleen de eerste zes maanden, daarna zak je terug naar de reguliere 2,10 procent. Check dus altijd wat er na de introductieperiode overblijft, niet alleen het lokkertje op de vergelijkingssite.
Belangrijker nog: check of je geld beschermd is. Binnen de Europese Unie geldt het depositogarantiestelsel, dat spaargeld tot 100.000 euro per persoon per bank garandeert, ook bij een buitenlandse bank met een Europese bankvergunning, zoals de Estse Bigbank. Ga bij twijfel na onder welk land de garantie precies valt, dat verschilt soms per bank. De Nederlandsche Bank legt op hun site precies uit hoe die dekking werkt en wat er wel en niet onder valt.
Sparen of toch beleggen
Ook met 3 procent rente is de winst beperkt zolang de inflatie in dezelfde buurt zit. Je koopkracht blijft dan ongeveer gelijk in plaats van dat je er echt op vooruitgaat. Toch is dat geen reden om je hele buffer naar de beurs te verplaatsen. Geld dat je binnen een paar jaar nodig hebt, voor een verbouwing, een auto of gewoon als noodpotje van drie tot zes maanden vaste lasten, hoort op een spaarrekening. Pas geld waar je jaren niet naar hoeft om te kijken, leent zich beter voor beleggen.
Wil je structureel meer overhouden in plaats van eenmalig een paar procent extra rente pakken, dan begint dat meestal niet bij je spaarrekening maar bij je salaris. Lees ook ons artikel over meer salaris vragen als je daar nog nooit serieus werk van hebt gemaakt. En werk je als zzp'er, kijk dan ook eens naar de nieuwe pensioenruimte voor zzp'ers, want daar valt vaak meer te halen dan bij een rentevergelijker.
Dit doe je morgen met je spaargeld
Log in bij je huisbank en kijk welke rente je nu echt krijgt. Sta je op 1,25 of 1,40 procent en heb je meer dan een paar duizend euro werkeloos op die rekening staan, dan loop je geld mis. Vergelijk daarna twee of drie opties met een Europese bankvergunning, check wat de rente wordt zodra de actieperiode voorbij is, en verifieer dat het depositogarantiestelsel van toepassing is voordat je overboekt. Je hoeft er geen dagtaak van te maken. Een half uur vergelijken kan je, afhankelijk van je buffer, zomaar een paar honderd euro per jaar schelen. Dat is meer dan de meeste zzp-aftrekposten of salarisonderhandelingen in één keer opleveren.